NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면? ) - 정보의 공유 사회

마지막 업데이트: 2022년 7월 13일 | 0개 댓글
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거래중지계좌 제도

금융감독원의 보이스피싱 등 금융사기 척결 특별대책 일환으로 대포통장 발생을 사전적으로 차단하기 위해 도입한 제도이다. 원래는 시중은행에서만 적용되었으나 2015년 12월 31일이후 SBI저축은행이 이 제도를 도입해 상호저축은행으로 확대되고 있다.
휴면계좌와는 다른 개념이니 혼동하지 않도록 주의해야 한다. 거래중지계좌와 휴면계좌의 차이는, 거래중지계좌는 다시 사용이 가능하지만 휴면계좌는 해지만 가능하다. 즉, 달리 말해 휴면계좌는 해당 계좌번호로 재이용 불가.

2. 거래중지 계좌대상

예금 금액과 입출금 거래가 없는 기간에 따라 달라진다.

예금
미거래 기간
1만원 미만
1년 이상
1만원이상 ~ 5만원 미만
2년 이상
5만원이상 ~ 10만원 미만
3년 이상
일반적으로 해당 은행계좌 5년 이상 입출금 거래가 없는 계좌는 휴면 계좌가 된다.
위에서 보듯, 대부분은 1년 이상 입출금거래가 없을 경우 거래중지 계좌가 되는데, 리스크 기피왕 신한은행처럼 내규로 1년이 아닌 6개월간 거래가 없으면 거래중지계좌가 된다든지 한다.

3. 일반적인 조건과 다른 금융기관

금융기관
금액
기간
비고
신한은행
1만원미만
6개월
무려 2배나 짧다. 신한은행을 이용한다면 반드시 조심하자.
한국씨티은행
10만원이상
4년이상
타 금융기관들은 10만원 이상 계좌는 거래중지가 안되는데 이곳은 유별나다.
우체국
금액불문
10년
금액불문 10년간 거래가 없으면 국고로 귀속시킴.
또한, 우정사업본부#s-6는 예금잔액과 상관없이 10년동안 입출금거래가 전혀 없으면 우체국예금·보험에 관한 법률 제 24조에 의거하여 국고로 귀속시켜서 잔액도 못 찾으니 주의.[1]

이전 문서에는 '휴면계좌로 처리'한다고 되어있었으나, 우체국의 처리방식은 지급청구권을 소멸시켜 국고로 귀속하는 것이므로 휴면계좌라 할 수 없다. 대신 우체국계좌는 국가가 원리금 전액을 100% 보장하며, 우체국에 개설된 다른 계좌가 있으면 자동으로 이체된다. 문제는 진짜로 찾을 수 없는 예금이 있건데, 1971년 1월 1일 이전에 개설된 우편저금(보통저금, 정기저금, 정액저금, 우편적금, 조합저금 등) 한정으로 우편저금법 제23조 (저금에 관한 권리의 소멸)에 의거하여 1981년 4월에 소멸시효 완성으로 국고귀속이 되었으므로 법적 근거가 별도로 마련되지 않는 이상은 현재는 예외적으로 지급이 불가능 하다. 1971년 1월 2일 부터 개설된 예금은 농협으로 이관되어 있으니 농협에다가 문의해야 한다.

근데 최근 우체국도 거래계좌중지제도가 생겼다 거래중지 계좌대상 문단에 있는 표에서 1번, 2번 조항이 생겼다 이에 관한 여러 가지 억측들이 있으나, 이것은 모든 금융기관들의 공통사항이다. 법적으로는 그렇지만 실제로는 꿀꺽하는 걸 두고 보지는 않아서 지급한다.[2]

아무리 「권리위에 잠자는 자를 보호하지 않는다」의 격언을 예로 들면서 까지 지급거절로 일관한다면 해당 금융기관의 공신력 그러니까 신용도에 문제가 생길 소지가 있기 때문에 법적으로 명시한 소멸시효가 지났다고 해도 예금주가 예금지급을 요청하면 지급을 하게 되어있다.

금융기관들은 휴면계좌로 넣어도 거래기록이 살아 있으면 은행연합회 웹사이트에서 2003년 이후의 자료가 조회므로 절차를 밟아 청구가능하다. 그리고 휴면계좌는 거래중지계좌와는 전혀 다른 것이니까 혼동하지 않도록 주의. 하지만 조금 고생을 해야될 것이다. 법이 바뀌었음에도 불구하고 휴면계좌를 잡수익으로 처리한 사례가 있다. 법 바뀐 지 NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면? ) - 정보의 공유 사회 3년인데…은행들 멋대로 휴면예금 ‘0’원 처리
위와 같이 장기간 입출금거래를 하지 않았음에도 불구하고, 정상 계좌인 경우가 아주 간혹 있다. 전산상으로 완전히 자동화되지 않은 경우인 걸로 보인다. 수협은행과 한국씨티은행의 경우 주기적으로 거래중지계좌 편입 공지를 띄워서 해당 일자에 계좌를 중지시킨다.

4. 방지법

거래중지계좌 편입을 막기 위해서 수수료 면제 상품을 이용해 자기가 가지고 있는 모든 유동성 계좌에 주기적으로 자동이체를 쏘는 사람들도 있다 . 타행 자동이체 수수료가 면제되는 상품이 많아져서 이 방법이 주로 애용된다. 거래중지계좌를 정상화 시키려면 신규개설 만큼이나 번거로워서 이렇게 해서라도 막아보려는 것이다. 1000원 꼴랑 입/출금하는 방식으로도 활용될 수 있다.
아니면 같은 은행에 입출금 계좌를 2개 개설하고 그 계좌간 자동이체를 몇개월에 한번씩 이루어지게 설정하거나 자유적립식 계좌에 일정기간에 얼마씩 자동송금이 되게하면 간단히 해결가능.
자행자동이체나 타행자동이체 상관없이, 신한은행은 3개월에 한번, 다른 금융기관은 6개월에 한번만이라도 자동이체가 이루어지면 거래중지계좌가 되는 것을 막을 수 있다.

5. 거래중지 계좌가 되면 발생하는 일

6. 거래중지 계좌 후속 처리

  • 해지 신청 : 영업점 또는 인터넷뱅킹으로 즉시 해지 가능. 몇몇 금융기관은 전화로도 가능. KB국민은행, '거래중지계좌' 해지 절차 간소화
  • 금융거래목적확인서 제출 : 신규계좌 개설과 마찬가지로 금융거래목적확인서를 제출해야 한다. 즉, 해제하려면 진짜 머리가 아프다. 증빙서류 목록은 계좌개설 문서를 참고.
  • 신용카드 결제관련
  • 자동이체 및 급여이체 계좌등록

신한 나라사랑카드를 갖고 있고 현역 복무 중이라면 지금도 이용 가능한 방법이니 만약 갖고 있다면 써먹어 보자. 장롱카드라도 상관 없다. 지점에 따라 다르지만 현역이 창구 내방해서 수동으로 나라사랑카드와 연결된 계좌의 NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면? ) - 정보의 공유 사회 거래중지 해제를 신청시, 묻지도 따지지도 않고 해제시켜준다고 한다.

신체검사 받을 때 개설한 나라사랑카드 연결 계좌가 장기 미사용으로 거래중지계좌가 되어도, 군에서 교통비 등을 해당계좌로 송금해준 순간 거래중지계좌가 바로 해제되었다는 이야기가 있다.

  • 3등 이상으로 당첨된 로또관련

2019년 현재, 1등 당첨자는 NH농협은행 본점 영업부(신관 15층 복권사업팀)로 가야한다. 당첨금을 수령하기 전에 농협은행에 개설된 입출금계좌가 없거나 휴면계좌가 있다면 해지 한 다음에 신규로 개설 할 것이고, 거래중지계좌로 분류된 사실이 확인되면 거래중지계좌를 해제시켜 줄 것이다. 2등과 3등은 아무 농협은행 지점에 가면 된다.

휴면 계좌는 해지만 가능하고 예금 잔액은 이자#s-1까지 더해서 돌려받는다.
그리고 금융위원회가 비대면으로도 활성화도 할 수 있게 개선한다고 했지만, 2019년 현재도 개선되지 않은 상태. 거래 중지 계좌, 온라인서도 살릴 수 있다

2019년 은행업계에서는 거래중지계좌를 증빙서류 제출로 살리는 것보다는 해지후, 신규발급을 권장하고 있다.

8. 관련 문서

[1] 이전 문서에는 '휴면계좌로 처리'한다고 되어있었으나, 우체국의 처리방식은 지급청구권을 소멸시켜 국고로 귀속하는 것이므로 휴면계좌라 할 수 없다. 대신 우체국계좌는 국가가 원리금 전액을 100% 보장하며, 우체국에 개설된 다른 계좌가 있으면 자동으로 이체된다. 문제는 진짜로 찾을 수 없는 예금이 있건데, 1971년 1월 1일 이전에 개설된 우편저금(보통저금, 정기저금, 정액저금, 우편적금, 조합저금 등) 한정으로 우편저금법 제23조 (저금에 관한 권리의 소멸)에 의거하여 1981년 4월에 소멸시효 완성으로 국고귀속이 되었으므로 법적 근거가 별도로 마련되지 않는 이상은 현재는 예외적으로 지급이 불가능 하다. 1971년 1월 2일 부터 개설된 예금은 농협으로 이관되어 있으니 농협에다가 문의해야 한다. [2] 아무리 「권리위에 잠자는 자를 보호하지 않는다」의 격언을 예로 들면서 까지 지급거절로 일관한다면 해당 금융기관의 공신력 그러니까 신용도에 문제가 생길 소지가 있기 때문에 법적으로 명시한 소멸시효가 지났다고 해도 예금주가 예금지급을 요청하면 지급을 하게 되어있다. [3] 1년이상 입출금거래 없는 계좌. 반드시 거래중지계좌인 것은 아님. [4] 신한 나라사랑카드를 갖고 있고 현역 복무 중이라면 지금도 이용 가능한 방법이니 만약 갖고 있다면 써먹어 보자. 장롱카드라도 상관 없다. 지점에 따라 다르지만 현역이 창구 내방해서 수동으로 나라사랑카드와 연결된 계좌의 거래중지 해제를 신청시, 묻지도 따지지도 않고 해제시켜준다고 한다.

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장기간 미사용으로 NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면?)

요즘 코인 투자로 수익을 많이 얻는 사람들을 보니, 나도 조금 더 투자금액을 늘려보고자 1년만에 빗썸에 로그인하였습니다. 그러나 빗썸 앱에서는 그 어디에도 원화 입금할 계좌가 보이지 않더라구요. 그래서 빗썸 웹사이트(www.bithumb.com/)에 로그인해서 보니 농협중앙회의 계좌만 허용한다는 것을 알게되었습니다.

2000년 초반에 사용하던 농협중앙회 농협 계좌가 있었기에 사용을 하려고

앱도 설치해보고 웹사이트에 로그인도 해보았으나 "거래 중지 계좌"로 편입되어 있었습니다.

한국에 있었다면 본인이 직접 거래 중지를 풀기 위해 지점을 방문하면 됩니다.

절대 비트코인 투자를 위해서라고 얘기하시면 안풀어준다고 들었습니다.

이럴 경우에는 휴대폰 요금을 자동이체하려고 한다고 얘기하면 풀어준다는 것 같습니다.

문제는 해외에 있을 때 어떻게 하면 재사용할 수 있을지 방법을 알아보기 위해

NHBank 고객상담 센터를 이용하여 문의하였고 답변을 받았습니다.

혹시 필요하신분은 참고하세요.

Q. 개인인터넷뱅킹 | 거래중지 계좌를 복구 하려면 어떻게 해야합니까?

장기간 농협계좌 사용을 하지않아 거래중지계좌로 분리가 된것 같습니다.
다시 사용하려고 하는데, PC 및 어플 모두 로그인 후 복구 메뉴를 찾아보았으나 아무리 찾아 보았습니다.
그러나 해지만 가능하더라구요. 해지할 생각은 없습니다.
현재 캐나다에 있어서 지점 방문하기 어렵습니다.
코로나 때문에 한국에 들어갈 일정이 아직없습니다.
이럴때는 어떻게 계좌 복구를 합니까?
감사합니다.

고객님 반갑습니다. 농협은행 사이버고객센터 홍길동입니다.
저희 농협은행을 이용해 주셔서 감사드립니다.
문의주신 NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면? ) - 정보의 공유 사회 내용에 대해 안내드리겠습니다.

1년이상 입출금 거래가 없어 거래중지 편입된 경우
예금주 본인께서 객관적 증빙 서류와 신분증 지참하여
가까운 농협은행으로 방문하여 재사용 신청이 가능합니다.

예금주께서 해외체류로 방문이 어려우실 경우
번거로우시겠지만 국내대리인께서 방문하실 농협은행으로
대리인 처리가능여부 및 필요서류 확인 후 상담
부탁드립니다.

[ 국내 대리인방문서류 ] => 예금주 본인서류 + 대리인방문서류

* 예금주께서 해외에 계신 상태로 [영사관 방문가능 상태]
◆ 방문 대리인 신분증
◆ 예금주(본인) 여권 또는 주민등록증 사본
◆ '영사관에서 공증'받은 본인의 NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면? ) - 정보의 공유 사회 위임장
☞위임장에 [영사관 공증]을 받아 오셔야합니다.

* 예금주께서 해외에 계신 상태로 [영사관 방문 불가능 상태]
◆ 방문 대리인 신분증
◆ 예금주(본인) 여권 또는 주민등록증 사본
◆ '아포스티유 확인'을 받은 본인의 위임장
☞ 영사관방문이 어려운경우
거주하시는 근처에 [공증사무소]에서 본인(해외체류자)이 작성한 위임장을
공증 받은 후 -> 거주국가의 아포스티유 발급기관을 통해
[아포스티유 확인]을 받아오셔야 합니다.
(공증사무소에서 아포스티유 신청 대행을 해주는 경우가 있음)

참고로 위임장양식은 따로 정해져있지 NH농협은행 계좌가 거래중지인 경우 해결방법(해외 체류중이라면? ) - 정보의 공유 사회 않으나 필요하시다면
인터넷뱅킹에서 다운로드 받아 이용가능합니다.

○ 위임장 양식 인터넷뱅킹 경로
- 인터넷뱅킹 > 고객센터 > 서식/약관자료실 > 인터넷뱅킹
> 전자금융 변경/제신고 관련 위임장 (해외체류자용)

*위임장 내용 필수 확인 사항*
-피위임자(방문대리인) : 성명, 주민등록번호 앞 7자리, 연락처, 주소
-위임사항 : 구체적으로 명시 / 예) 거래중지계좌 해제(재사용)
-위임자 정보(예금주) : 성명, 주민등록번호 앞 7자리, 연락처, 주소
┌ 영사관 확인: 소속, 직위, 성명, 날인(관인) 또는
└ 해당국 공증사무소의 공증+아포스티유 확인 후 번역 공증한 서류
※ 당행 양식의 소속직원 확인란은 직원용 확인란이므로 미기재
※ 위임장 유효기간: 발행일로부터 3개월
※위임장은 방문대리인이 위임자로부터 우편발송 받은 원본만
제출 가능하므로 우편발송 기일때문에 선 Fax발송, 후 원본제출
가능 여부는 방문 영업점에 문의

바로 도움을 못드려 죄송합니다.

추가 문의사항 있으시거나 유선 상담을 원하시는 경우
해외이용전용 고객센터번호 82-2-3704-1004 로
한국시간 기준 평일 09시~18시까지 문의 해 주시기 부탁드립니다.

고객님의 질문에 도움이 되었기를 바라며,
더 큰 만족을 드릴 수 있는 사이버고객센터가 되도록 노력하겠습니다.
감사합니다.

휴면계좌조회 서비스 이용해서 숨은 돈 찾기

휴면계좌라는 것은 쉬고 있는 돈 또는 잠자고 있는 돈이라고 말할 수 있는데 조금 더 휴면계좌 용어에 대해서 설명해볼게요.

이는 본인이 신청 또는 가입했던 은행의 예금, 보험금 등이 법률 규정에 따라 채권, 청구권이 소요되었는데 가입자가 모르고 있어 찾아가지 않자 휴면 상태로 바뀐 계좌에요.

휴면계좌 통합조회서비스

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내 휴면계좌조회 할 수 있는 곳이 정해져 있는데 전체적으로 알아보고 싶다면 서민금융진흥원에 있는 출연휴면예금조회를 하면 되는데요.

만약 전체적인 조회말고 은행, 보험사 따로따로 하고 싶다면 아래에 설명하는 곳에 접속하면 돼요.

우선 은행은 우리가 일반적으로 알고 있는 은행과 저축은행이 있는데 일반은행은 전국은행연합회에 접속하시면 되고 저축은행은 상호저축은행중앙회를 통해 휴면계좌를 조회하면 돼요.

그리고 마지막으로 보험금 내보험찾아줌을 이용하거나 생명보험협회, 손해보험협회 사이트에 접속하면 잠들어 있던 보험금을 받을 수 있어요.

휴면계좌조회서비스 전 구비할 서류

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각 금융기관에 접속해서 휴면계좌 조회 통합조회 시스템 이용한 후에 지급을 신청할 수 있는 서류를 작성하면 되는데요.

이때 권리자의 신분증을 제출하면 조회 후 휴면상태에 있던 계좌에 들어 있던 돈을 돌려받을 수 있 어요.

휴면계좌에 있는 비용은 2년 안에 청구를 해야 돌려받을 수 있으니 공인인증서를 통해 온라인으로 청구하거나 직접 방문하여 휴면 예금 확인 후 청구하면 지급받을 수 있으니 기한을 놓치지 말고 휴면계좌 조회하기 후에 청구하시기 바래요.

전체메뉴

[애플경제=장가람 기자] 금융감독원과 은행권은 장기 미사용 계좌가 대포통장으로 이용되는 것을 차단하고 불필요한 계좌의 정리 촉진하기 위해 거래중지계좌에 편입된 계좌를 영업점을 직접 방문하지 않고, 인터넷이나 전화를 통해 간편하게 해지할 수 있도록 해지절차 간소화를 추진하기로 했다.

거래중지계좌는 예금잔액 1만 원 미만, 1년이상 입출금 거래가 없는 계좌, 예금잔액이 1만원 이상 5만 원 미만, 2년 이상 입출금 거래가 없는 계좌, 예금잔액이 5만 원 이상 10만 원 미만, 3년 이상 입출금 거래가 없는 계좌가 포함된다.

이미 몇 은행은 단계적으로 해지절차 간소화를 추진하고 있으며 시스템 구축이 단기간 어려운 몇몇을 제외하고는 대부분 금년 중 전화를 통해 해지가 가능하게 된다.

금융감독원은 "금융소비자가 영업점을 직접 방문하지 않고, 거래중지계좌를 간편히 해지할 수 있어 편익을 제고할 수 있게 됐다"며 "방치되고 있는 장기 미사용 계좌를 정리함으로써 대포통장으로 악용되거나, 정보유출로 인한 피해를 사전에 예방할 수 있게 됐다"고 말했다.

한편, 이번 개선안을 통해 금융회사도 불필요한 계좌를 관리하는데 따르는 비용부담도 감소할 것으로 예상된다. 현재 16개 국내 은행 거래중지계좌 수는 약 6천 3백만개로 전체 요구불계좌의 30% 수준이다.

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