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안정적인 투자관리

[경제동향] 중국 내년에도 안정적인 재정정책 지속 실시(12.21)

* 12.21(금) 중국 언론에 보도된 주요 경제정보는 아래와 같음.(주중국대사관 12.21일자 보고)

1. 2007년 6번째 금리인상 (중국인민은행)

ㅇ 12.21(금)부터 1년 만기 예금 기준금리는 4.14%로 0.27%P, 대출 금리는 7.47%로 0.18%P 인상한바, 이는 2007년 들어 6번째 금리인상임.

  • 기준금리 상승폭이 비교적 큰 단기 예금 중 3개월 만기 예금 금리는 0.45%P, 6개월 만기는 0.36%P 인상하고, 단기예금 금리는 0.09%P 인하함 (12.20 신화망)

2. 과반수 이상 주민, 물가가 지나치게 높다고 인식

ㅇ 최근 중앙은행의 전국 여론조사 결과, 50% 이상의 국민(20,000명)이 “소비자 물가가 받아들이기 어려울 정도로 높다”고 응답함.

  • 3/4분기 47.1%의 응답자가 물가 상승으로 곤란을 느낀다고 응답
  • 중국 11월 소비자물가지수(CPI)는 6.9%로, 지난 11년간 최고치를 기록하였으며, 70%에 가까운 응답자가 더욱 상승할 것으로 전망

ㅇ 자산보유 방법으로 46.3% 응답자가 예금을, 35.8%가 주식·펀드 구매를 선호한다고 응답

ㅇ 정부의 긴축정책 예측으로 기업 신뢰 지수 76.9%로 하락 (12.21 ChinaDaily 13면)

3. 중국, 환율 조작국 아님(미 재무부 하반기 보고서, 12.19)

ㅇ 12.19 미 재무부의 하반기 보고서에 따르면 중국은 환율조작국은 아니나 위엔화가 달러대비 저평가되어 있는바, 지속적으로 위엔화에 대한 올바른 평가절상 압력을 가할 것을 명시하였음.

  • 2005년 7월부터 평가절상된 중국 위안화 가치가 그 이후 달러화에 대해 12.1% 절상되었으나, 더 큰 폭으로 절상되어야 할 것이라고 강조
  • 미국은 최근 몇 달 간 줄곧 중국에 위엔화 평가 절상을 요구하였으나 중국은 주도적, 점진적, 통제가능의 위엔화 평가절상 원칙을 고수(12.21 ChinaDaily 2면)

4. 세계은행, 중국 구매력평가 GDP 과대평가 인정 (세계은행)

ㅇ 12.17(월) 세계은행은 《국제 비교 계획》을 통해 구매력평가지수(PPP)로 환산한 2005년 기준 중국의 GDP가 5조3,300억불로 집계된바, 이는 이전에 발표한 8조8천억불대비 40% 정도 적은 규모로 전 세계 GDP에서 차지하는 비중도 14%에서 9.7%로 낮아진다고 발표함.

  • 중국의 경제규모가 이처럼 줄어든 이유는 PPP 기준 GDP를 산출할 때 적용되는 물가 지수를 변경했기 때문임(지금까지 중국의 GDP는 1986년 물가 수준을 기준으로 작성돼 왔음) (12.20 국제상보 1면)

5. 2007년 도시 신규 증가한 취업인구 1,200만명 초과 예상 (노동사회보장부 부장 Tian Chengping)

ㅇ 2007년 1-11월간 도시 신규 증가한 취업인구는 1,105만명에 달한바, 2007년 전체는 약 1,200만명 이상이 될 것으로 예상됨.

  • 2007년 1~3분기말까지 도시 등록된 실업률은 전년동기대비 0.1%P 하락한 4.0%, 11말까지 중국내 86.5만가구의 실업가정 중 86.1만가구가 최소 1명 취업 실현, 1-11월간 재취업 인구는 483만명에 달함
  • 내년 도시 신규 증가 취업인구의 목표는 1천만명, 재취업 인구는 500만명임 (12.20 인민일보 1면)

6. 사회보험 총수입 최초로 1조위엔 돌파 전망

ㅇ 사회보장제도 혜택 범위가 확대됨에 따라 2007년 양로, 의료, 공상, 출산 보험의 신규 가입자 수는 1천만명 이상이 될 것으로 전망, 사회보험 총수입도 최초로 1조위엔을 돌파할 것으로 전망함. (12.20 인민일보 1면)

7. 6종류 CCC 인증 미비 완구, 내년부터 판매 금지

ㅇ 내년 1.1(화)부터 강제적인 상품인증(CCC) 표지를 라벨링하지 않은 6종류의 완구제품이 판매 금지됨.

  • 6종류의 완구에는 유모차, 전자완구, 기압 사출 완구, 인형, 플라스틱완구, 금속 완구가 포함 (12.20 경제참고보 1면)

8. 작업안전 강화 관련 신규 법안 공표

ㅇ 소비, 공공 입찰 또는 사고 조사에서 직위를 이용한 이익 취득시 공산당에서 직위 해제 또는 직위 하강 조치 등의 내용을 담은 10개 법률이 발표되었음.

  • 부적합 회사나 직원으로 등록될 경우, 회사승인이 불가능하며 안정 법규 통과시 금지령 해제 (12.21 ChinaDaily 1면)

9. 중국투자공사(CIC), 모건스탠리에 50억불 투자

ㅇ 12.19(수) 중국투자유한공사는 미국의 모건스탠리에 50억불을 투자하기로 협의한바, 보통주 전환사채로서 전환 후에는 모건스탠리의 주식 9.9%정도를 소유하게 될 예정임.

  • 동 협의에 따르면, 전환사채의 기한은 2년 7개월, 연금리는 9%에 따라 이자 지불, 만기 이후 모건스탠리의 주식으로 전환되며, 최고가는 120%, 모건스탠리 주식의 9.9%를 초과하지 않을 것임 (12.20 경제참고보 1면)

10. 중국 내년에도 안정적인 재정정책 지속 실시 (재정부 부장 Xie Xuren)

ㅇ 12.19(수) 개최된 “전국재정실무회의”에서 내년에도 계속해서 안정적인 재정정책을 실시할 전망이며 재정의 거시조정 작용을 강화하여 통화정책과 산업정책을 조율하여 안정적이면서 빠른 경제 성장세를 유지하도록 유도, 경기 과열과 인플레를 방지해야 할 것이라고 밝힘.

  • 재정 거시조정을 강화, 경제구조 조정 및 최적화를 추진, “3농(농민, 농촌, 농업)”에 대한 투입을 확대하여 농촌경제발전을 촉진, 에너지 절약/오염물 배출 감소 추진, 서부대개발 등 재무/세무 정책을 실시하여 지역 간의 조화로운 발전 촉진
  • 물가 안정을 위해 재정조세 레버리지를 이용하여 식량, 기름, 고기 등 농산물 생산을 지원하고 기본적인 생필품 공급을 보장하여 물가 급등을 억제하고 시장의 수급 균형과 물가 안정 촉진
  • 수출환급세, 관세 등 완비, 연구개발, 생산, 판매 등 방면에서 기업의 국제화 경영 추진
  • 재정적자 및 장기 건설 국채 규모 적당히 감소, 인프라에 대한 중앙재정 투자를 주로 농촌 생산/생활 여건 개선, 생태/환경 보호, 사회사업 분야의 프로젝트에 사용, 정부투자관리 및 자금운영 모델 혁신 (12.20 경제참고보 1면)

11. 부동산금융 분야 4대 문제점 (중국인민은행 부은행장 Liu Shiyu)

ㅇ 최근에 열린 “상품형 부동산 신용대출 관리 강화 회의”에서 현재 중국 부동산금융 분야에는 신용대출이 지나치게 빠르게 성장, 과도한 경쟁, 무허가 주택담보대출 채무자 변경 수리, 서브프라임 모기지 리스크 출현등의 문제점이 존재한다고 밝힘.

  • 2007년 10월말까지 중국 상품형 부동산 대출 잔액은 전년동기대비 30% 이상 증가한 4.8조위엔, 이는 연초대비 1조위엔 증가한 것으로 동기간 상업은행 전체 신규 인민폐 대출의 28.9%를 차지함 (12.20 경제참고보 1면)

12. 천진 河西구 다국적기업 최적의 투자구로 선정

ㅇ 최근 북경에서 열린 “중외 다국적기업 CEO 원탁회의”에서 천진 河西구는 유리한 지리적 경쟁력, 서비스 기능, 부단히 완비되는 인프라 등으로 북경 朝陽구, 海澱구, 상해 閔行구와 함께 “다국적기업 최적의 투자구”로 선정됨.

  • 천진시에서 유일하게 선정된 河西구에 2007년 1-10월간 신규 설립된 외상투자기업은 34개, 증자 기업은 5개, 외자유치규모는 5,508만불 (12.20 경제일보 9면)

13. 濟南시 농업호구 전면 취소 (濟南시 공안국)

ㅇ 12.20(목)부터 濟南시에 상주하는 호구 소재지가 제남시 행정구역 내의 거주자에 한해 농업호구와 비농업 호구의 구분을 전면 취소하여 모두 “거주자 호구”로 변경할 것이라고 밝힘. (12.20 신화망)

14. 광동서 마약범 89명 체포

ㅇ 12.20(목) 광동성 공안은 홍콩, 마카오측과 협력, 홍콩, 마카오 주민과 화교들로 구성된 5개 마약단의 마약밀매 혐의자 89명을 체포했다고 발표함.

  • 이번 마약단속은 광동, 홍콩, 마카오 등지의 마약관련 범죄의 소탕에 큰 역할을 한 것으로 평가
  • 해외조직이 관리했던 것으로 추정되는 마약밀매연락망과 배급센터의 괴멸, 헤로인, 아이스, 케타민 등 마약, 미가공 재료, 무기 및 1360만불 상당의 조직자산 압수

ㅇ 광동공안국장 Zhang Leis는 광동이 마약생산, 밀매업자의 피난처가 되지 않도록 지속적으로 노력할 것이며, 지역주민의 12.21) 상세보기|국제경제동향 | 외교부 적극적인 협조를 바란다고 밝힘

안정적인 투자관리

[경제동향] 중국 내년에도 안정적인 재정정책 지속 실시(12.21)

* 12.21(금) 중국 언론에 보도된 주요 경제정보는 아래와 같음.(주중국대사관 12.21일자 보고)

1. 2007년 6번째 금리인상 (중국인민은행)

ㅇ 12.21(금)부터 1년 만기 예금 기준금리는 4.14%로 0.27%P, 대출 금리는 7.47%로 0.18%P 인상한바, 이는 2007년 들어 6번째 금리인상임.

  • 기준금리 상승폭이 비교적 큰 단기 예금 중 3개월 만기 예금 금리는 0.45%P, 6개월 만기는 0.36%P 인상하고, 단기예금 금리는 0.09%P 인하함 (12.21) 상세보기|국제경제동향 | 외교부 12.20 신화망)

2. 과반수 이상 주민, 물가가 지나치게 높다고 인식

ㅇ 최근 중앙은행의 전국 여론조사 결과, 50% 이상의 국민(20,000명)이 “소비자 물가가 받아들이기 어려울 정도로 높다”고 응답함.

  • 3/4분기 47.1%의 응답자가 물가 상승으로 곤란을 느낀다고 응답
  • 중국 11월 소비자물가지수(CPI)는 6.9%로, 지난 11년간 최고치를 기록하였으며, 70%에 가까운 응답자가 더욱 상승할 것으로 전망

ㅇ 자산보유 방법으로 46.3% 응답자가 예금을, 35.8%가 주식·펀드 구매를 선호한다고 응답

ㅇ 정부의 긴축정책 예측으로 기업 신뢰 지수 76.9%로 하락 (12.21 ChinaDaily 13면)

3. 중국, 환율 조작국 아님(미 재무부 하반기 보고서, 12.19)

ㅇ 12.19 미 재무부의 하반기 보고서에 따르면 중국은 환율조작국은 아니나 위엔화가 달러대비 저평가되어 있는바, 지속적으로 위엔화에 대한 올바른 평가절상 압력을 가할 것을 명시하였음.

  • 2005년 7월부터 평가절상된 중국 위안화 가치가 그 이후 달러화에 대해 12.1% 절상되었으나, 더 큰 폭으로 절상되어야 할 것이라고 강조
  • 미국은 최근 몇 달 간 줄곧 중국에 위엔화 평가 절상을 요구하였으나 중국은 주도적, 점진적, 통제가능의 위엔화 평가절상 원칙을 고수(12.21 ChinaDaily 2면)

4. 세계은행, 중국 구매력평가 GDP 과대평가 인정 (세계은행)

ㅇ 12.17(월) 세계은행은 《국제 비교 계획》을 통해 구매력평가지수(PPP)로 환산한 2005년 기준 중국의 GDP가 5조3,300억불로 집계된바, 이는 이전에 발표한 12.21) 상세보기|국제경제동향 | 외교부 8조8천억불대비 40% 정도 적은 규모로 전 세계 GDP에서 차지하는 비중도 14%에서 9.7%로 낮아진다고 발표함.

  • 중국의 경제규모가 이처럼 줄어든 이유는 PPP 기준 GDP를 산출할 때 적용되는 물가 지수를 변경했기 때문임(지금까지 중국의 GDP는 1986년 물가 수준을 기준으로 작성돼 왔음) (12.20 국제상보 1면)

5. 2007년 도시 신규 증가한 취업인구 1,200만명 초과 예상 (노동사회보장부 부장 Tian Chengping)

ㅇ 2007년 1-11월간 도시 신규 증가한 취업인구는 1,105만명에 달한바, 2007년 전체는 약 1,200만명 이상이 될 것으로 예상됨.

  • 2007년 1~3분기말까지 도시 등록된 실업률은 전년동기대비 0.1%P 하락한 4.0%, 11말까지 중국내 86.5만가구의 실업가정 중 86.1만가구가 최소 1명 취업 실현, 1-11월간 재취업 인구는 483만명에 달함
  • 내년 도시 신규 증가 취업인구의 목표는 1천만명, 재취업 인구는 500만명임 (12.20 인민일보 1면)

6. 사회보험 총수입 최초로 1조위엔 돌파 전망

ㅇ 사회보장제도 혜택 범위가 확대됨에 따라 2007년 양로, 의료, 공상, 출산 보험의 신규 가입자 수는 1천만명 이상이 될 것으로 전망, 사회보험 총수입도 최초로 1조위엔을 돌파할 것으로 전망함. (12.20 인민일보 1면)

7. 6종류 CCC 인증 미비 완구, 내년부터 판매 금지

ㅇ 내년 1.1(화)부터 강제적인 상품인증(CCC) 표지를 라벨링하지 않은 6종류의 완구제품이 판매 금지됨.

  • 6종류의 완구에는 유모차, 전자완구, 기압 사출 완구, 인형, 플라스틱완구, 금속 완구가 포함 (12.20 경제참고보 1면)

8. 작업안전 강화 관련 신규 법안 공표

ㅇ 소비, 공공 입찰 또는 사고 조사에서 직위를 이용한 이익 취득시 공산당에서 직위 해제 또는 직위 하강 12.21) 상세보기|국제경제동향 | 외교부 조치 등의 내용을 담은 10개 법률이 발표되었음.

  • 부적합 회사나 직원으로 등록될 경우, 회사승인이 불가능하며 안정 법규 통과시 금지령 해제 (12.21 ChinaDaily 1면)

9. 중국투자공사(CIC), 모건스탠리에 50억불 투자

ㅇ 12.19(수) 중국투자유한공사는 미국의 모건스탠리에 50억불을 투자하기로 협의한바, 보통주 전환사채로서 전환 후에는 모건스탠리의 주식 9.9%정도를 소유하게 될 예정임.

  • 동 협의에 따르면, 전환사채의 기한은 2년 7개월, 연금리는 9%에 따라 이자 지불, 만기 이후 모건스탠리의 주식으로 전환되며, 최고가는 120%, 모건스탠리 주식의 9.9%를 초과하지 않을 것임 (12.20 경제참고보 1면)

10. 중국 내년에도 안정적인 재정정책 지속 실시 (재정부 부장 Xie Xuren)

ㅇ 12.19(수) 개최된 “전국재정실무회의”에서 내년에도 계속해서 안정적인 재정정책을 실시할 전망이며 재정의 거시조정 작용을 강화하여 통화정책과 산업정책을 조율하여 안정적이면서 빠른 경제 성장세를 유지하도록 유도, 경기 과열과 인플레를 방지해야 할 것이라고 밝힘.

  • 재정 거시조정을 강화, 경제구조 조정 및 최적화를 추진, “3농(농민, 농촌, 농업)”에 대한 투입을 확대하여 농촌경제발전을 촉진, 에너지 절약/오염물 배출 감소 추진, 서부대개발 등 재무/세무 정책을 실시하여 지역 간의 조화로운 발전 촉진
  • 물가 안정을 위해 재정조세 레버리지를 이용하여 식량, 기름, 고기 등 농산물 생산을 지원하고 기본적인 생필품 공급을 보장하여 물가 급등을 억제하고 시장의 수급 균형과 물가 안정 촉진
  • 수출환급세, 관세 등 완비, 연구개발, 생산, 판매 등 방면에서 기업의 국제화 경영 추진
  • 재정적자 및 장기 건설 국채 규모 적당히 감소, 인프라에 대한 중앙재정 투자를 주로 농촌 생산/생활 여건 개선, 생태/환경 보호, 사회사업 분야의 프로젝트에 사용, 정부투자관리 및 자금운영 모델 혁신 (12.20 경제참고보 1면)

11. 부동산금융 분야 4대 문제점 (중국인민은행 부은행장 Liu Shiyu)

ㅇ 최근에 열린 “상품형 부동산 신용대출 관리 강화 회의”에서 현재 중국 부동산금융 분야에는 신용대출이 지나치게 빠르게 성장, 과도한 경쟁, 무허가 주택담보대출 채무자 변경 수리, 서브프라임 모기지 리스크 출현등의 문제점이 존재한다고 밝힘.

  • 2007년 10월말까지 중국 상품형 부동산 대출 잔액은 전년동기대비 30% 이상 증가한 4.8조위엔, 이는 연초대비 1조위엔 증가한 것으로 동기간 상업은행 전체 신규 인민폐 대출의 28.9%를 차지함 (12.20 경제참고보 1면)

12. 천진 河西구 다국적기업 최적의 투자구로 선정

ㅇ 최근 북경에서 열린 “중외 다국적기업 CEO 원탁회의”에서 천진 河西구는 유리한 지리적 경쟁력, 서비스 기능, 부단히 완비되는 인프라 등으로 북경 朝陽구, 海澱구, 상해 閔行구와 함께 “다국적기업 최적의 투자구”로 선정됨.

  • 천진시에서 유일하게 선정된 河西구에 2007년 1-10월간 신규 설립된 외상투자기업은 34개, 증자 기업은 5개, 외자유치규모는 5,508만불 (12.20 경제일보 9면)

13. 濟南시 농업호구 전면 취소 (濟南시 공안국)

ㅇ 12.20(목)부터 濟南시에 상주하는 호구 소재지가 제남시 행정구역 내의 거주자에 한해 농업호구와 비농업 호구의 구분을 전면 취소하여 모두 “거주자 호구”로 변경할 것이라고 밝힘. (12.20 신화망)

14. 광동서 마약범 89명 체포

ㅇ 12.20(목) 광동성 공안은 홍콩, 마카오측과 협력, 홍콩, 마카오 주민과 화교들로 구성된 5개 마약단의 마약밀매 혐의자 89명을 체포했다고 발표함.

  • 이번 마약단속은 광동, 홍콩, 마카오 등지의 마약관련 범죄의 소탕에 큰 역할을 한 것으로 평가
  • 해외조직이 관리했던 것으로 추정되는 마약밀매연락망과 배급센터의 괴멸, 헤로인, 아이스, 케타민 등 마약, 미가공 재료, 무기 및 1360만불 상당의 조직자산 압수

ㅇ 광동공안국장 Zhang Leis는 광동이 마약생산, 밀매업자의 피난처가 되지 않도록 지속적으로 노력할 것이며, 지역주민의 적극적인 협조를 바란다고 밝힘

차라리 주식한다? 월급쟁이를 위한 펀드 투자 팁

지난해부터 뜨겁게 타오른 주식 투자 분위기와 달리 펀드 투자 분위기는 싸늘하기만 한데요. 한국금융투자자보호재단에 따르면 지난해 10월 펀드에 투자하고 있는 성인의 비율은 21% 수준으로 전년 대비 14%p나 떨어졌다고 합니다. 추천만으로 펀드에 덥석 가입했다가 손실을 보거나 만족스러운 수익률을 보지 못했던 경험과 인식이 펀드 투자율 하락에 영향을 미쳤다고 하는데요.

사실 펀드는 잘 고르기만 하면 전문가들이 알아서 굴려주기 때문에 주식보다 신경을 덜 쓰고 안정적인 수익을 얻는 것이 가능한 간접 투자 방식입니다. 오늘은 하나은행 1Q블로그와 함께 월급쟁이를 위한 펀드 투자 상식 에 대해 알아보도록 하겠습니다.

*참고도서 『월급쟁이 재테크 상식사전』 우용표 지음

펀드는 특정한 목적을 위해 여러 사람으로부터 모은 공동기금을 말합니다. 투자신탁이라는 말로도 불리는데요. 여러 12.21) 상세보기|국제경제동향 | 외교부 사람의 돈을 모아 전문가가 대신 투자하고 그 이익을 다시 투자자에게 돌려주는 간접투자 상품입니다. 즉, 투자자들이 모아준 돈으로 주식이나 채권, 금과 같은 원자재, 부동산 등의 실물 자산에 다양하게 투자하고 실적에 따라 이익을 배당하는 구조 입니다. 하지만 손실이 날 가능성도 있습니다.

펀드는 크게 증권펀드, 부동산펀드, 실물펀드, 재간접펀드 등으로 나뉩니다. 증권펀드는 주식과 채권에 투자하는 펀드입니다. 실물펀드는 선박과 석유, 금 등 실물 자산에 투자하고, 재간접펀드는 다른 펀드에 투자하는 펀드를 말합니다. 우리가 흔히 말하는 펀드는 증권펀드 인데요. 주식에 최소 60% 이상 투자하는 펀드를 주식형 펀드라고 하며, 주식에 50% 이상 투자하면 주식혼합형 펀드, 채권에 50% 이상 투자하면 채권혼합형 펀드로 분류합니다. 채권형 펀드는 회사채, 국채 같은 채권에만 투자하는 펀드입니다.

돈을 납입하는 방식에 따라서는 적립식, 거치식, 임의식, 목표식으로 나누는데요. 거치식 펀드는 일정 금액을 일정 기간 동안 넣어두는 펀드이기 때문에 목돈을 한꺼번에 넣을 때 가입합니다. 적립식 펀드는 매월 일정 금액을 붓는 방식 으로 직장인들에게 적절한 방법입니다. 임의식 펀드는 투자 기간이나 금액을 따로 정하지 않고 자유롭게 입출금 할 수 있는 방식이고, 목표식 펀드는 목표로 하는 금액만 정하고 일정 기간 동안 수시로 저축할 수 있습니다. 월급쟁이 직장인들에게는 적립식 펀드를 추천합니다.

책 『월급쟁이 재테크 상식사전』의 우용표 저자는 펀드 잘 고르는 기준을 세 가지로 제시하는데요. 먼저는 자산운용사의 ‘ 대표 펀드 ’ 를 고르는 것 입니다. 이런 펀드들은 그간의 좋은 실적과 평판을 바탕으로 대표 자리에 올라갔고 자산운용사는 대표 펀드의 수익성으로 회사를 평가받기 때문에 수익률에 항상 신경을 씁니다. 각 회사의 이름을 들으면 떠오르는 펀드가 좋은 펀드인 이유죠.

둘째는 꾸준한 모범생 펀드를 고르는 것 입니다. 예상치 못한 호재로 특정 펀드가 독보적인 수익률을 기록할 수 있지만 오랫동안 유지되는 것은 쉽지 않습니다. 꾸준하게 상위권을 유지하는 펀드를 고르는 것이 좋습니다. 매번 수익률 1등을 하지 못하더라도 3년 이상 수익률 상위권을 유지하고 있다면 관심을 둘 만합니다.

펀드 평가서를 통해 펀드의 내용을 직접 확인 할 수 있다면 더욱 좋겠죠. 펀드 평가서를 보면 투자 유형과 운용 스타일을 파악할 수 있습니다. 설정일은 3년 이상이면 좋고, 최소 1년은 넘은 것이 바람직합니다. 수익률 목표치를 정하는 기준점인 벤치마크(BM) 수치도 파악해야 하는데요. BM보다 펀드 수익률이 높으면 펀드를 잘 운용했다는 말입니다. 표준편차는 수익이 출렁거리는 정도를 뜻하기 때문에 30% 이내라면 안정적인 펀드로 평가할 수 있고, 샤프 비율은 위험 대비 초과 수익률로서 클수록 좋습니다.

펀드 투자를 할 땐 꼭 수수료를 염두에 둬야 하는데요. 펀드 수익률이 20%를 웃돌던 과거에는 1~2%의 수수료에 목숨을 걸 필요가 없었습니다. 하지만 이제는 펀드 수익률이 6%만 넘어가도 대박이고, 5%만 도달해도 행복한 지경이기 때문에 수수료 1~2%는 무시할 수 없는 숫자인데요. 특히 환매 수수료의 경우에는 섣불리 환매했다가 이익금의 70%까지 물어야 할 수도 있으니 주의가 필요합니다.

펀드 수수료를 지급하는 방식은 두 가지인데요. 일정 비율을 미리 떼어간 뒤 나머지 금액으로 운용하는 선취 수수료 방식과 투자 자금 투입 때는 떼지 않지만, 환매할 때 수수료를 부과하는 후취 수수료 방식입니다. 펀드 수수료는 금융투자협회 전자공시서비스 의 펀드 공시 ‘펀드 보수 및 비용’ 항목에서 확인할 수 있습니다.

앞서 언급한 환매 수수료는 일종의 위약금 인데요. 대부분의 펀드가 3개월 미만, 즉 90일 동안 발생한 수익금의 70%를 환매 수수료로 부과합니다. 이런 경우 90일 이상 투자를 지속했다면 환매수수료를 내지 않아도 되겠죠. 그러나 매달 납입하는 적립식 펀드의 경우 최근 납입한 금액 중 환매 시점에서 90일이 지나지 않은 금액에서 발생한 수익금에 환매수수료를 부과하고 있습니다.

따라서 환매할 계획이 있다면 돈이 필요한 시점의 4 개월 전 까지만 돈을 넣고 3개월 전부터는 넣지 않으면 환매 수수료를 피할 수 있습니다. 또한 실제 수익 규모 안에서 수수료를 부과하는 ‘환매수수료 통산제’가 있기 때문에 손실을 입었을 경우 환매수수료를 내지 않아도 됩니다.

지금까지 하나은행 1Q블로그 와 함께 직장인을 위한 펀드 투자 상식에 대해 알아봤습니다 .

정해진 월급으로 펀드 투자를 하는 직장인이라면 이슈 펀드보다는 안정적인 ‘대표 펀드’에, 해외 펀드보다는 잘 아는 ‘국내 펀드’에 투자하는 것이 좋다고 합니다. 오늘 알려드린 내용이 본업에 지장 없이 안정적인 수익을 내는 좋은 투자를 실현하는 데 도움이 되시기를 바랍니다.

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정주환 John Jung

카카오벤처스 패밀리의 성장을 위해 카카오그룹과의 시너지를 도모합니다. 현재 카카오미래전략센터 부센터장을 맡고 있으며 카카오모빌리티 대표를 역임했습니다. SK커뮤니케이션과 네오위즈에서 신규사업팀과 게임사업팀에서 각각 근무했습니다. 써니로프트를 창업해 여러 서비스를 출시했습니다. 2013년 카카오에 합류한 뒤 ‘카카오택시’ 출시와 네비게이션 앱 ‘김기사’ 인수를 주도했습니다. 창업을 해 본 사람으로서 창업가가 겪는 많은 어려움에 공감하며, 힘든 여정을 무사히 헤쳐나갈 수 있도록 힘껏 돕겠습니다.

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심규섭 올스테이 CMO는 야후, 그루폰, 스카이스캐너를 거친 디지털마케팅 전문가입니다. 현장에서의 인사이트를 바탕으로 카카오벤처스 패밀리에게 실질적인 그로스해킹 설계와 분석을 제공합니다.


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